«Я прекрасно понимаю, что есть сферы жизни, относительно которых вопросы задавать не надо. Эффект вестника, принесшего плохую весть, никто не отменял» (Цитата из Серии 1).

За время, прошедшее с последней заметки, вице-премьер Кудрин А.Л. записан во враги народа. Он сказал, что в России придется повысить пенсионный возраст в течение ближайших пяти лет. Шум подняли далеко не самые невежественные наши соотечественники – видные представители правящей партии.
В чем рациональная основа этого шума? Люди считают, что размер пенсии и пенсионный возраст не связаны друг с другом. Очевидно, что если табуированное слово «пенсия» заменить на любое другое, то получим простенький экономический тест. Например, зависит ли величина амортизации от скорости износа основных фондов? Ответ ясен и безэмоционален – чем выше период дожития тем меньше пенсия, и наоборот. Как следствие, не существует богом данного пенсионного возраста – это бытовой компромисс.
Давайте ликвидируем государство. Каждый копит на старость сам. Размышления индивидуума просты и печальны:
 с какого момента перестать работать?
 если перестал работать, то, сколько из накопленного можно тратить ежемесячно?
 умереть и не полностью потратить накопления - жалко;
 все потратить и не успеть умереть - страшно.

Все очень банально. Любой китаец отвечает на эти вопросы и откладывает 50% дохода на черный день.

Продолжим задавать вопросы.

Вопрос 4. Копить имеет смысл, если есть возможность сохранить накопленноеКак видите, это не вопрос, а сразу ответ. Все очевидно.
Уменьшать текущее потребление имеет смысл, только в том случае, если есть уверенность в сохранности несъеденного. Если же кто-то или что-то может съесть наши запасы, то лучше мы сами это сделаем. Список уже осуществившихся угроз всем известен: инфляция, демократическая революция, национальные конфликты и т.д.

Вопрос 5. Как конвертировать накопления в деньги?
Самый простой вариант – на накопленные средства покупается квартира, которая сдается в аренду работающему поколению. Базовые предположения:
 пенсионеру есть, где жить;
 работающее поколение готово жить в арендованной квартире;
 работающее поколение зарабатывает достаточно, чтобы оплачивать аренду;
 количество пенсионеров-арендодателей и работающих-арендаторов примерно равно.
Проблема – как проесть стоимость квартиры?


На Западе техника отработана. Существует механизм «ипотеки наоборот» (reverse mortgage). Пенсионер меняет квартиру на ежемесячные поступления. Таким образом, можно не просто сдавать недвижимость в аренду работающему поколению, а:
 или жить в квартире и проедать стоимость квартиры;
 или одновременно сдавать в аренду и проедать стоимость квартиры (если есть где жить).

Продолжение следует …