Двухмесячный перерыв закончился. Автор за это время совершил «турне» по девяти машиностроительным заводам и двум штаб-квартирам компаний мирового масштаба. О полученных впечатлениях поговорим позже. Надеюсь, что длительных перерывов в дальнейшем удастся избежать.



Автора с начала 90-х годов (прошлого столетия) интересует вопрос - откуда люди берут деньги на покупку жилья. Так случилось, что с первых дней рыночной жизни я был включен в эту проблематику.

Выполнено несколько исследовательских работ. Отчет по одной из них мы сегодня размещаем на сайте. Исследование датируется 2003 годом. На это надо делать скидку, но тем не менее, на мой взгляд, есть что обсудить.



Сегодня предлагаю обсудить базовую логическую цепочку:

1. Как человек в условиях рыночной экономики решает жилищную проблему?

Ответа три:

- покупает;

- арендует;

- получает по наследству.

Покупка и аренда жилья принципиально не различаются. Для аренды нужно жилье, которое сдается в аренду. Соответственно это жилье кто-то должен предварительно купить (или построить).

Таким образом, остается два «чистых» варианта: покупка и наследство.

Наследство в широком смысле термина включает:

- наследование собственно жилья,

- наследование денежных средств, на которые приобретается жилье;

- разовый (непредсказуемый) доход (нетрудовой или трудовой).

Ключевое значение имеет то, что деньги на жилье заработал или кто-то другой (не покупатель) или заработал сам покупатель но не системно: украл, получил комиссионные и т.д.



2. Откуда берутся деньги на покупку жилья?

Фундаментальный интерес представляет решение жилищной проблемы собственными силами индивида.

Существует два способа аккумулирования денежных средств, необходимых для приобретения жилья:

- накопление денежных средств и затем покупка жилья;

- кредит – приобретение жилья – возврат кредита.

Разница между этими двумя способами состоит в лаге между моментами приобретения жилья.

Если упрощенно:

- в первом случае человек копит 15 лет и затем покупает жилье. Основная проблема – где он живет 15 лет.

- во втором случае человек сразу въезжает в квартиру и затем 20 + ? лет платит.



Канонический вариант решения жилищной проблемы в условиях рыночной экономики состоит в том, что человек берет кредит, покупает жилье и из текущего дохода (зарплаты) долго и медленно гасит кредит. К пенсии он становится счастливым собственником жилья.

Следует не забывать, что неявно делается дополнительное предположение – первоначальный взнос невелик (не более 20% от стоимости жилья).



3. Есть ли у россиянина деньги на канонический вариант?

Очевидно, что зарплата нашего соотечественника не позволяет покупать жилье в кредит.

В исследовании это четко показано.



Резюме:

1. Ипотека в России отсутствует. Под ипотекой понимается кредит под залог недвижимости. Банковских статистиков не волнует:

- откуда возьмутся средства на обслуживание кредита;

- как соотносится величина кредита со стоимостью жилья.



2. Рассуждение риэлтеров о бюджетном, экономическом, бизнес-класса и т.д. жилье абсолютно бессодержательны. Регулярные доходы большинства наших соотечественников не позволяют купить даже самое дешевое жилье.

Однокомнатная квартира в Ленинграде стоит не менее 100 тыс. долларов США (даже в условиях кризиса). Откройте наш материал, и вы легко оцените минимально необходимую величину регулярного дохода.